6 Conditions financières préalables à l’achat d’une maison
Que vous soyez sur le marché d’un acheteur ou d’un vendeur, vous voudrez acheter une maison dès que vous tomberez sur la bonne. Mais ce n’est pas toujours aussi simple. De nombreux problèmes financiers détermineront si vous pourrez acheter la maison, ainsi que les conditions de votre prêt hypothécaire.
Comprendre ces informations bien à l’avance peut vous aider à prendre de meilleures décisions et facilitera votre processus d’approbation de prêt hypothécaire rapidement.
Lisez la suite pour en savoir plus sur la manière dont vous devrez être positionné financièrement avant de signer votre contrat immobilier.
Un acompte suffisant
Assurez-vous que vous disposez d’un capital liquide suffisant pour investir dans votre nouvelle maison. Votre rêve d’accession à la propriété peut rapidement être anéanti si vous ne pouvez pas fournir un montant suffisant pour votre mise de fonds.
Les prêteurs ont resserré les exigences depuis la crise économique de 2008. En conséquence, les emprunteurs potentiels qui cherchent à acheter une maison doivent « jouer leur peau » pour être admissibles à une maison. La plupart des programmes de prêt, y compris un prêt hypothécaire, exigent un acompte minimum de 3,5% du prix d’achat.
Vous avez peut-être connu des personnes qui ont acheté une maison dans le passé sans acompte ou vous avez peut-être même été l’une de ces personnes. C’est un scénario beaucoup moins probable aujourd’hui, car les banques tentent de limiter le risque de défaillance des emprunteurs.
Par exemple, lorsque la valeur de l’immobilier baisse, un emprunteur qui investit ses économies dans cette propriété est plus susceptible de s’accrocher et de surmonter la tempête, en attendant que la valeur de la propriété augmente à nouveau. Un emprunteur avec la peau dans le jeu est moins susceptible de faire défaut lorsque les choses se compliquent.
Un taux d’intérêt abordable
Il y a de très bonnes chances que vous payiez des dizaines de milliers de dollars en intérêts uniquement pendant la durée de votre prêt hypothécaire. C’est pourquoi il est si important de trouver un prêt à faible taux d’intérêt. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars à long terme.
Assurez-vous de magasiner. Ne signez pas avec le premier prêteur qui vous donne un devis. Commencez par vérifier auprès de votre propre institution financière. Vous pourrez peut-être obtenir un tarif compétitif parce que vous faites déjà affaire avec eux. Et n’excluez pas les coopératives de crédit, les petites banques communautaires et même les prêteurs en ligne. Plus vous vérifiez de prêteurs, plus il est probable que vous obteniez un très bon taux.
Un excellent outil pour rechercher et comparer les taux d’intérêt est un calculateur d’hypothèque. Cet outil vous donne une idée de vos coûts potentiels avant même de rencontrer un courtier hypothécaire.
Être capable de payer les frais de clôture
Il y a un certain nombre de frais associés à une hypothèque résidentielle, et vous pourriez être confronté à un réveil financier brutal si vous ne savez pas à quoi vous attendre à l’avance.
Bien que les frais de clôture varient d’un prêteur à l’autre et d’un état à l’autre, les emprunteurs paient pour l’évaluation, le rapport de crédit, les honoraires d’avocat / agent de clôture, les frais d’enregistrement et les frais de traitement / de souscription. Les frais de clôture sont généralement de 1 % du montant du prêt.
Cependant, les frais peuvent représenter jusqu’à 3%, et les prêteurs doivent fournir aux emprunteurs une estimation complète de bonne foi des frais que vous pourriez encourir pour un type de prêt spécifique.
La documentation financière requise
Assurez-vous d’avoir tous vos canards d’affilée avant de faire une demande de prêt hypothécaire pour faciliter le processus. Une documentation insuffisante peut retarder ou même arrêter complètement le processus d’approbation de prêt, vous devez donc découvrir ce que vous devez apporter.
Votre prêteur devrait avoir une liste de contrôle complète et complète de la documentation requise pour soutenir votre demande de prêt en fonction de votre situation d’emploi et de revenu. Si vous commencez par une pré-approbation, assurez-vous que le prêteur demande toute la documentation pour le processus, car une pré-approbation sans examen approfondi de la documentation est inutile. Quelque chose peut manquer et entraîner le refus de votre prêt ultérieurement si le processus d’approbation préalable n’est pas très bien documenté.
Qu’est-ce que la pré-approbation ? L’approbation préliminaire de ce basé sur ce que l’emprunteur a déclaré sur le revenu de l’application, la dette, les actifs, l’emploi, etc. Le processus d’approbation réelle valide le revenu, les actifs et la dette en utilisant diverses méthodes telles que les talons de paie, déclarations de revenus, relevés bancaires, W2 et vérifications d’emploi.
Sur les marchés concurrentiels, les vendeurs et les agents immobiliers ne considéreront même pas une offre sans savoir que l’acheteur est pré-approuvé. Des documents supplémentaires pourraient être demandés à une date ultérieure ou tout au long du processus. Le processus de souscription est exhaustif et certains documents peuvent soulever des questions ou des préoccupations nécessitant une documentation supplémentaire. Il suffit de respirer profondément et de donner au prêteur tout ce qu’il demande, le plus rapidement possible, pour obtenir votre approbation.
